交通事故に伴う、人身傷害保険の重要性について（改訂版）

＜人身傷害保険とは？＞

＝人身傷害保険は車両の運行に起因する事故で生じた、怪我や後遺障害、死亡等による損害を過失割合に関係なく補償する保険です。更に、人身傷害保険の特徴として、交通事故についての保険金を支払うのは、被害者が加入している、保険会社であるということです。

 

＜人身傷害保険の補償範囲＞

＝人身傷害保険には、車両に搭乗している本人や同乗者が交通事故で死傷した場合のみを補償する限定型タイプと、契約車両に搭乗中だけでなく、歩行中等車両に搭乗していない時の自動車事故も対象となり、本人や同乗者はもちろん、その家族も補償範囲に含まれる一般型タイプの２種類があります。

 

限定型タイプ（車内のみを補償）

･･･契約車両に搭乗している際の自動車事故だけを補償。保険料は安くなりますが、歩行中や自転車走行中の交通事故は補償されません。

一般型タイプ（車内・車外を伴に補償）

･･･契約車両に搭乗中の事故だけでなく、それ以外の自動車事故も補償。保険料は高くなりますが、被保険者だけでなく、その家族も補償範囲に含まれます。また、契約車両以外に搭乗中の自動車事故も補償範囲に含まれます。

「具体例」

・歩行中、車両との交通事故による怪我

・自転車走行中、車両との交通事故による怪我

・タクシー、バス等に乗車中の交通事故による怪我

・友人、知人等の車両に搭乗中の交通事故による怪我

・その他

 

＜人身傷害保険加入のメリット＞

◦事故の過失割合に関わらず、怪我等に関する実際の損害額が保険金として、自分の契約している保険会社から支払われる。

◦示談交渉を待つことなく、損害額が確定した時点で保険金を受け取れる。

◦事故の相手方が任意保険未加入でも、損害分の保険金が受け取れる。

◦ノーカウント事故扱い

･･･ご自身が契約している人身傷害保険を利用して、怪我等の補償を受けたとしても、保険契約上の等級は変動しません。

◦自損事故・単独事故の場合でも、怪我等自身の損害を補償して貰える。

 

＜人身傷害保険加入のデメリット＞

※特に大きなデメリット等はないように思われます。強いてあげるとすれば、次の通りです。

◦人身傷害保険の設定金額を高くすると、それに伴い保険料も高くなるので、補償を受けられる方の年齢や収入、家族構成等を考慮の上、保険金額を設定すること。

◦物損については、補償されない。

◦慰謝料等の保険金の支払いについては、弁護士基準が適用されない。（各々任意保険会社の約款に定められた、支払基準が適用される。）

 

＜まとめ＞

自動車保険に加入する際、対人賠償責任保険は基本的に必ず付保しなければなりません。従って、対人賠償責任保険を補足する人身傷害保険に関しても、殆どの方が付保されていると考えられます。（自家用自動車の人身傷害保険の加入率は80％と言われています。）しかしながら保険契約者でこの保険の詳細について、理解されている方は、かなり少ないように感じます。交通事故の被害に遭い、過失割合等人身傷害保険の利用に関して、ご不明の場合は躊躇わず「泉の杜整骨院」へお問い合わせ下さい。提携する「保険代理店」及び「弁護士の先生方」と連携を取りながら、ご対応させて頂きます。

 

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